Calculateur de Prêt Immobilier
Apport, mensualité et tableau d'amortissement
Calculateur de Prêt Immobilier : la Mathématique de Votre Achat
Saisissez prix et apport — mensualité, intérêts totaux et plan complet apparaissent.
La question la plus critique lors d'un achat immobilier n'est pas « puis-je payer la mensualité ? » mais « combien cette maison me coûtera-t-elle au total ? ». Cet outil répond aux deux : saisissez le prix du bien et votre apport ; le montant du prêt se calcule automatiquement, et votre mensualité, le coût total et la charge d'intérêts apparaissent aussitôt selon la méthode des annuités constantes. Saisissez le taux en mensuel ou en annuel — changer d'unité convertit le chiffre automatiquement. Le tableau d'amortissement détaille chaque mensualité en intérêts et capital avec le restant dû, mois par mois. Jouez avec l'apport et observez la mensualité et les intérêts réagir — l'augmenter est souvent l'« investissement » le plus rentable.
Fonctionnalités
Logique d'Apport
Prix − apport = prêt ; le taux d'apport est calculé.
Mensualité
Mensualité constante (annuités), calculée avec précision.
Tableau d'Amortissement
Intérêts, capital et restant dû pour chaque mois.
Taux Mensuel / Annuel
Saisissez le taux dans l'unité de votre choix.
Guide du Prêt Immobilier
Méthode de calcul
- Montant du prêt = prix du bien − apport
- Mensualité = Prêt × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ)
- Au début, les intérêts dominent ; ensuite, le capital
- Les banques exigent généralement 10-20 % d'apport
Bon à savoir
- Une durée plus longue réduit la mensualité mais multiplie les intérêts
- Plus d'apport réduit directement les intérêts totaux
- Frais de notaire, taxes et assurances s'ajoutent au calcul
- Comparez le TAEG — le taux affiché peut exclure les frais
Questions Fréquentes
Comment la mensualité d'un prêt immobilier est-elle calculée ?
La formule des annuités s'applique au montant du prêt (prix − apport) : Mensualité = Prêt × i ÷ (1 − (1+i)⁻ⁿ), avec i le taux mensuel et n le nombre de mois. L'outil calcule chaque combinaison instantanément.
Quel apport dois-je prévoir ?
Les banques exigent généralement 10 à 20 % de la valeur du bien (plafond prêt/valeur). Si possible, ne vous contentez pas du minimum : plus d'apport réduit à la fois la mensualité et les intérêts totaux — essayez dans l'outil.
Durée longue ou courte ?
La durée longue réduit la mensualité mais multiplie les intérêts : étirer le même prêt de 10 à 20 ans peut plus que doubler les intérêts totaux. La durée la plus courte que votre budget supporte confortablement est mathématiquement la moins chère.
Pourquoi les intérêts sont-ils si élevés au début ?
Les intérêts courent chaque mois sur tout le restant dû — maximal au départ. Au fil du temps, la part de capital grandit. C'est aussi pourquoi les remboursements anticipés des premières années sont si efficaces.
Quels coûts ne sont pas inclus ?
Frais de notaire, taxes, assurance habitation et assurance emprunteur ne sont pas inclus — ils varient selon le pays et le prêteur. Budgétez-les en plus de l'apport.
Que se passe-t-il en cas de remboursement anticipé ?
Vous soldez le restant dû et économisez les intérêts non courus. Certains prêteurs facturent une indemnité de remboursement anticipé — vérifiez votre contrat. La colonne « restant dû » montre le montant à solder.