Vor einem Kredit ist die größte Frage: "Wie hoch ist meine Monatsrate und wie viel zahle ich insgesamt zurück?" Dieser Artikel erklärt die Formel hinter der Monatsrate, wie viel jeder Rate auf Zinsen entfällt und die Gesamtkosten — mit Beispielen. Um Ihren Kredit auszuprobieren, nutzen Sie unseren Kreditrechner.
Wie wird die Monatsrate ermittelt?
Bei Krediten mit fester Rate (Annuität) zahlen Sie jeden Monat denselben Betrag. Die Rate ergibt sich aus:
Rate = A × [ i × (1+i)ⁿ ] ÷ [ (1+i)ⁿ − 1 ]
Dabei ist A die Kreditsumme, i der monatliche Zinssatz und n die Gesamtzahl der Monate. Beispiel: ein Kredit über 100.000 € bei 1% Monatszins über 12 Monate:
Monatsrate ≈ 8.884,88 €
Wie viel der Rate ist Zins?
Obwohl die feste Rate gleich bleibt, ändert sich die Aufteilung zwischen Zins und Tilgung jeden Monat. In den ersten Monaten ist der Zinsanteil hoch, weil der Zins auf die Restschuld berechnet wird; sinkt die Schuld, sinkt der Zins und der Tilgungsanteil steigt. Zu Beginn eines Kredits ist der größte Teil Ihrer Zahlung also Zins — deshalb spart eine frühe Ablösung viel an Zinsen.
Gesamtkosten
Gesamtrückzahlung = Rate × Anzahl der Monate. Im Beispiel: 8.884,88 × 12 ≈ 106.618,56 €. Davon sind 100.000 die Kreditsumme und die restlichen 6.618,56 € Zinsen (die Kreditkosten). Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, erhöht aber die Gesamtzinsen; eine kürzere Laufzeit umgekehrt.
Worauf achten?
Beim Vergleich zweier Kredite achten Sie nicht nur auf die Monatsrate, sondern auf die Gesamtrückzahlung. Baufinanzierungen sind meist langfristig und anders aufgebaut; dafür nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner. Um besser zu verstehen, wie Zinsen über die Zeit wachsen, sehen Sie sich unseren Zinseszinsrechner an.
Kurz gesagt
Die feste Rate kommt aus der Annuitätenformel; der Zinsanteil ist in den ersten Monaten hoch, und die Gesamtkosten hängen von der Laufzeit ab. Um Ihre Rate und Gesamtrückzahlung zu sehen, nutzen Sie unseren Kreditrechner. Dieser Inhalt dient der allgemeinen Information und ist keine Finanzberatung.