El interés compuesto significa que el interés que ganas también genera interés. Suena poco, pero con el tiempo el efecto es extraordinario, por eso se le llama el "efecto bola de nieve" del dinero. Este artículo explica qué es el interés compuesto, en qué se diferencia del simple y por qué empezar pronto importa tanto. Para probar distintos escenarios, usa nuestra calculadora de interés compuesto.
Interés simple vs interés compuesto
El interés simple se aplica solo al capital. El interés compuesto se aplica al capital y al interés acumulado hasta la fecha. Veamos la diferencia con un ejemplo: 10.000 € al 10% anual durante 3 años.
| Año | Interés simple | Interés compuesto |
|---|---|---|
| Inicio | 10.000 € | 10.000 € |
| Fin del año 1 | 11.000 € | 11.000 € |
| Fin del año 2 | 12.000 € | 12.100 € |
| Fin del año 3 | 13.000 € | 13.310 € |
El primer año es igual; pero como el compuesto gana interés sobre el interés, la brecha se amplía cada año, y crece mucho más rápido en plazos largos.
La fórmula del interés compuesto
La fórmula central es:
A = P × (1 + r/n)^(n×t)
Donde A es el monto final, P el capital, r la tasa de interés anual (en decimal), n cuántas veces al año se capitaliza y t el número de años. Con la misma tasa anual, cuanto más a menudo se capitalice (mensual en vez de anual), algo mayor será el resultado, porque el interés se suma al capital con más frecuencia.
La regla del 72: ¿cuándo se duplica tu dinero?
Un atajo práctico: divide 72 entre la tasa de interés anual para estimar en cuántos años se duplica tu dinero.
Años para duplicar ≈ 72 ÷ tasa de interés
Por ejemplo, al 8% anual tu dinero se duplica en unos 72 ÷ 8 = 9 años; al 12%, en 6 años. Esta regla es ideal para comparaciones rápidas de cabeza.
El verdadero poder: ahorro periódico + tiempo
La magia del interés compuesto se nota menos con un depósito único y más con aportaciones periódicas. Añadir una pequeña cantidad cada mes crea a largo plazo un total mucho mayor que el capital solo, porque cada aportación también gana interés durante años. El factor más decisivo es el tiempo: empezar 10 años antes a menudo supera a empezar más tarde con una cantidad mayor. Nuestra calculadora de interés compuesto tiene en cuenta las aportaciones mensuales y muestra el crecimiento año a año en una tabla.
La otra cara del interés: los préstamos
El interés compuesto trabaja a tu favor, pero también puede hacerlo en tu contra: la deuda de tarjetas y los préstamos también crecen de forma compuesta. Para ver el coste total y la cuota mensual de un préstamo, usa nuestra calculadora de préstamos, y para equilibrar tu plan de ahorro con tus ingresos, echa un vistazo a nuestra calculadora de salario.
En resumen
Con el interés compuesto, el interés genera interés, así que el tiempo es tu mayor aliado. La fórmula es A = P(1+r/n)^(nt) y el atajo rápido es la regla del 72. Empezar pronto y aportar con regularidad importa más que incluso una rentabilidad alta. Para probar tu escenario, usa nuestra calculadora de interés compuesto. Este contenido es informativo y no es asesoramiento de inversión.